개인사업자 IRP말고 연금저축펀드 한도 600만원 세액공제 얼마나 받을까?

 

개인사업자 IRP말고 연금저축펀드 한도 600만원 세액공제 얼마나 받을까?

 

SUMMARY
연금저축펀드는 개인사업자가 절세하면서 투자 자유도를 극대화할 수 있는 금융 상품입니다. IRP와 비교해 어떤 장점이 있을까요?

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[연금저축펀드, 왜 선택했을까?]

개인사업자는 종합소득세 때문에 절세 방법을 고민할 일이 많아. 나도 올해 연말정산을 준비하면서 IRP와 연금저축펀드 중 하나를 선택해야 했는데, 결국 연금저축펀드를 택했어. 왜냐고?

• 세액공제 혜택: 연금저축펀드에 연간 최대 600만 원을 납입하면 14% 정도의 세액공제를 받을 수 있어. 이는 소득공제보다 직관적으로 혜택이 크더라고.
• 투자 자유도: IRP는 투자금의 70% 이상을 안전자산(채권, 예금 등)에 넣어야 하지만, 연금저축펀드는 100%를 내가 원하는 위험자산, 예를 들어 미국 주식에 투자할 수 있어.
• 유동성 확보: 연금저축펀드는 원금 내에서 대출도 가능해서 급하게 현금이 필요할 때 더 유연하게 자금을 쓸 수 있다는 점이 마음에 들었어.

 

가장 수수료가 저렴한 연금저축펀드는 미래에셋이고 어플로 비대면으로 가입 가능하기 때문에 지금 말레이시아에 있지만 아주 편하게 가입했어.

 

 

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[IRP와 비교한 연금저축펀드의 장점]

 

 

 

IRP도 세액공제 한도가 900만 원으로 더 높고, 안정적인 운용이 가능하다는 장점이 있어. 하지만 개인적으로는 연금저축펀드의 자유로운 투자 환경이 더 매력적으로 다가왔어. 특히 최근 미국 주식 시장이 활황이잖아. 연금저축펀드를 통해 투자와 절세, 두 마리 토끼를 잡을 수 있을 것 같더라고.

 

 

주식 개장 시간에 테스트로 100주를 매수해봤는데 정상적으로 매수되길래 일단 연금저축펀드는 잘 만든 것 같았는데 내가 주로 사는 SCHD ETF가 너무 고점인가 싶어서 토스증권의 주식모으기처럼 연금도 분할로 매수하는게 좋겠다 싶었거든.

 

그런데 미래에셋에는 연금저축펀드도 자동으로 매수해주는 기능이 있길래 바로 설정했지.

 

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[미래에셋 연금모으기 활용법]

 

내가 선택한 방법은 미래에셋의 ‘연금모으기’ 기능을 활용해서 매일 15만 원씩 미국 주식을 매수하는 거야. 한꺼번에 매수하면 가격 변동성이 커질 수 있으니까 분할 매수를 통해 리스크를 줄이기로 했지. 12월까지 이 방식으로 투자하면 시장 상황에 따라 안정적으로 평균 매입 단가를 맞출 수 있을 것 같아.

 

매일 15만원씩 매수할경우 한달 평균 20일정도 매수되고 남은 자금은 연말에 몰아서 매수할 경우 연금저축펀드 한도 600만원을 모두 채울 수 있어.

 

 

 

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[개인사업자가 연금저축펀드를 선택할 때 유의할 점]

연금저축펀드는 장기적인 노후 대비를 위한 상품이니까, 가입 전에 몇 가지를 꼭 고려해야 해.

1. 투자 성향 점검: 주식처럼 변동성이 큰 자산에 투자할 건지, 아니면 채권처럼 안정적인 자산을 포함할 건지 고민해야 해.
2. 수수료 확인: 펀드 운용보수, 판매보수 등 수수료를 꼼꼼히 살펴봐야 해. 같은 상품이라도 증권사마다 수수료 차이가 있거든.
3. 장기적인 투자 계획 수립: 연금저축펀드는 중도 해지 시 불이익이 크기 때문에 장기적으로 유지할 수 있는 자금으로 투자하는 게 좋아.

 

사업자의 소득마다 연금저축펀드를 할지 IRP를 할지 선택하면 되는데 난 연금저축펀드를 선택했어. 개인의 선택이니 어떤걸 해도 되지만 연금저축펀드의 600만원 한도를 먼저 채우고 그래도 남는다면 IRP에 300만원을 추가로 납입하면 개인사업자 절세 한도까지 모두 채운거야.

 

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[연금저축펀드, 이런 사람들에게 추천!]

1. 절세가 필요한 개인사업자: 종합소득세 부담을 줄이면서 투자 수익까지 챙기고 싶다면 연금저축펀드는 필수야.
2. 투자에 적극적인 사람: IRP보다 더 공격적으로 투자하고 싶은 사람에게 적합해. 특히, 미국 주식처럼 성장 가능성이 큰 자산에 관심이 있다면 연금저축펀드가 훨씬 유리하지.
3. 유동성을 중시하는 사람: 급하게 현금이 필요할 때 원금 내 대출이 가능한 유동성도 큰 장점이야.

 

 

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마무리하며...

개인사업자라면 절세와 투자는 필수야. 나처럼 연금저축펀드를 통해 세금 부담도 줄이고, 미국 주식 시장에 적극적으로 투자하는 건 어때? 한도 내에서 최대한 활용하면 내년 종합소득세 신고 때 웃을 수 있을 거야.

다들, 올 연말 잘 준비해서 절세와 투자를 한 번에 해결해 보자! 😊