자동차 카드할부 DSR 포함 지금은 아니지만 곧 포함될 수 있어요.

SUMMARY

카드사의 자동차할부금융은 현재 DSR(총부채원리금상환비율) 규제를 받지 않지만, 금융당국이 이를 포함시키는 방안을 검토 중입니다. 만약 포함된다면 주택 구입이나 다른 신용대출과 DSR이 합쳐지기 때문에 자동차 구입하기 전에 꼭 확인해보세요.

 

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자동차 카드할부, 왜 DSR 규제에서 자유로웠을까?

 

 

DSR은 대출자의 소득 대비 원리금 상환 비율을 관리하는 규제로, 개인의 부채 과다를 막기 위해 도입된 제도입니다. 은행과 캐피털사의 대출 상품은 이 규제를 받지만, 카드사의 자동차할부금융은 예외였습니다.

카드사 자동차할부가 DSR 규제를 받지 않았던 이유:

 

 

 

1. 대출로 간주되지 않는 구조
   • 카드사의 자동차 할부금융은 소비자가 차량 구매 시 직접 결제하는 방식으로, 대출이 아닌 카드결제로 취급됩니다.
2. 유연한 접근성
   • DSR 규제를 피하면서 소비자들에게 더 많은 대출 여력을 제공하며 시장을 선점할 수 있었습니다.

그러나 최근 카드사 자동차할부금융이 지나치게 확대되고, 소비자 부담이 커지면서 금융당국은 이 부분을 DSR 규제 대상에 포함시킬 필요성을 논의하고 있습니다.

 

지금까지는 포함이 안되기 때문에 국내에서 가장 저렴한 상품 몇가지를 조사해봤습니다.

 

 

3곳 이외에는 금리가 대부분 높았어요.

 

 

삼성카드 다이렉트 금리 4%

신한카드 마이카 1.5%캐시백

롯데카드 한도 1억

 

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DSR 포함 시, 어떤 변화가 일어날까?

 

 

 

1. 카드사의 자동차할부금융 경쟁력 약화

DSR 규제가 적용되면 카드사의 자동차할부금융은 은행이나 캐피털사의 대출과 동일한 규제를 받게 됩니다.

• 소비자 대출 한도 감소: DSR 규제로 인해 카드할부로 구매 가능한 차량 가격이 낮아질 가능성이 큽니다.
• 고금리 부담: 카드사의 조달 금리가 이미 높기 때문에, DSR 규제가 추가되면 더 이상 금리 경쟁력을 유지하기 어려울 것입니다.

2. 소비자 선택지 제한

현재 소비자들은 자동차 구매 시 은행, 캐피털사, 카드사 할부를 자유롭게 선택할 수 있습니다.

• DSR 규제가 도입되면 카드사의 유연성은 사라지고, 소비자들은 은행과 캐피털사의 상품에 더 의존하게 될 가능성이 큽니다.
• 특히, 고소득층보다 중저소득층 소비자가 영향을 많이 받을 수 있습니다.

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DSR 규제 도입, 실현 가능성은?

금융당국은 DSR 규제를 강화해 가계부채를 안정화하려는 움직임을 보이고 있습니다. 카드사의 자동차할부금융이 규제 대상에 포함될 가능성은 점점 커지고 있습니다.

금융당국의 주요 검토 사항:

1. 모범규준 개정
   • 카드사의 할부금융 한도 조정을 포함한 규정 강화 가능성.
2. 장기 카드할부의 DSR 반영
   • 12개월 이상 장기 카드할부를 대출로 간주해 규제할 가능성.

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소비자와 카드사, 어떤 대안을 선택해야 할까?

소비자에게 주는 시사점:

1. 금리가 낮을 때 구매 고려
   • 현재 고금리 상황에서는 자동차 할부보다는 차량 구매를 미루는 것도 한 방법입니다.
2. 다양한 금융상품 비교
   • 카드사 외에도 은행과 캐피털사의 대출 상품을 함께 비교해 가장 유리한 조건을 찾는 것이 중요합니다.

카드사가 선택할 수 있는 전략:

1. 차별화된 상품 제공
   • 소비자에게 더 낮은 금리를 제공하거나 추가 혜택을 통해 경쟁력을 높이는 방법.
2. 시장 포트폴리오 조정
   • 자동차할부금융 외의 신규 수익 모델을 발굴해 시장 변화에 대응.

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결론: 자동차 카드할부, DSR 포함될까 아닐까?

자동차 카드할부금융이 DSR 규제에 포함된다면, 카드사와 소비자 모두 큰 변화를 맞이할 것입니다. 소비자는 선택의 폭이 좁아지고, 카드사는 기존의 유연성을 잃게 됩니다. 그러나 DSR 규제는 부채 과다를 막고 금융시장 안정을 도모하기 위한 중요한 도구이기도 합니다.

금융당국의 결정이 소비자와 카드사 모두에게 어떤 영향을 미칠지, 앞으로의 변화에 주목해야 할 시점입니다.